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個人住房公積金貸款服務指南(貼息貸款)

發布日期:2019-01-23 15:56:34 來源: 瀏覽次數: 字號:

 

本指南制定依據為《住房公積金管理條例》(國務院令350號)、《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》(穗公積金管委會〔2015〕2號)

一、貼息對象

貼息貸款申請對象是我市公積金繳存職工在廣州新購買首套自住住房,并同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業性個人住房貸款條件的借款人。

符合公積金貸款條件的職工,可自愿選擇申請公積金貸款或公積金貼息貸款;公積金貼息貸款的借款人,視同為使用公積金貸款,適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。

 

二、申請個人住房公積金貼息貸款條件

(一) 申請個人住房公積金貼息貸款,公積金部分應同時具備以下條件(商業貸款部分由承辦銀行審核):

1.具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證;

2.申請貸款時,本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金1年以上(含),非本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金2年以上(含);持廣州市人才綠卡的非本市戶籍職工申請公積金貸款的,享有本市戶籍職工待遇;

3.具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議,并能辦理抵押或保證擔保手續;

4.已按規定支付購房首期房款;

5.具有完全民事行為能力,信用良好,擁有穩定的職業和收入,有償還貸款本息的能力;

6.繳存的住房公積金優先用于償還個人住房公積金貸款。

(二)不予貸款情形:

1.建筑結構為磚木結構、混合結構;

2.用途為非居住用房及低密度商品住房;

3.已使用兩次住房公積金貸款。

(三)限制貸款情形:

1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的職工,全額退款5年后才可申請住房公積金貸款;

2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工,公積金中心將保留不良誠信記錄5年,期間不受理其住房公積金貸款申請;

3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期(含)以上,貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。

4.人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期(含)以上的,還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。

5.人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付的,注銷卡后(以個人信用報告更新為準)方可辦理公積金貸款。

6.人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期(含)以上的,貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。

7.人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關注、次級、可疑或損失類的,貸款狀態正常后才可申請住房公積金貸款。

8.人民銀行征信記錄顯示有“正在執行中”的法院強制執行記錄的,執行期間不得申請住房公積金貸款。

9.人民銀行征信記錄顯示或經其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。

 

三、申請個人住房公積金貼息貸款需要提交的資料

(一) 個人住房公積金借款申請表(遞交申請資料時填寫);(原件)

(二) 居民身份證以及戶口簿等有效證件;(帶原件)

(三) 婚姻情況證明;(帶原件并留2份復印件)

(四) 購房合同、首期購房發票(一手樓)、首期收據和轉賬憑證(二手樓申請放款前提供);(帶原件并留2份復印件)

(五) 供樓賬戶(借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號)和收款賬戶(收款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號),為保證正常還款,建議均使用一類賬戶;(帶原件并留2份復印件)

(六) 房屋產權證(二手樓提供)

(七) 房屋評估報告(二手樓提供)

(八) 《個人名下房地產登記情況查詢證明》;(原件)

(九) 個人信用報告(由貸款受理網點查詢打印);(原件)

(十) 承辦銀行要求的其它證件、資料。(帶原件并留2份復印件)

 

四、貸款可貸額度計算

(一)職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準:

1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度

計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數

2.不高于個人住房公積金貸款最高額度

一人申請個人住房公積金貸款,最高額度為60萬元。

兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款,貸款額度為每個申請人的貸款額度之和,最高額度為100萬元。

3.職工申請貸款時,該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計算公積金貸款的月還款。(收入以繳存基數或我中心歸集系統登記的工資為準,不需要提供收入證明。)

4.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

1)家庭名下在本市無住房且無住房貸款(含商業性住房貸款和公積金貸款,下同)記錄的,因購買普通商品房申請公積金貸款時繼續執行購房首付款比例最低30%的規定,貸款利率為公積金貸款基準利率。

2)家庭名下在本市無住房但有已結清住房貸款記錄的,因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于40%,貸款利率為公積金貸款基準利率。

5)家庭凡購買非普通住房申請公積金貸款的,購房首付款比例一律不低于70%,若家庭名下在本市無房且無未結清住房貸款記錄的,貸款利率為公積金貸款基準利率。

6)以上普通商品房是指建筑面積在144平方米以下(含)的商品房,非普通商品房是指建筑面積在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予貸款

7)繼續暫停發放家庭購買第二套及以上住房的公積金貼息貸款。

(二)家庭購房套數認定標準

1.家庭(包括配偶、未成年子女,下同)已購房套數實行“認房”又“認貸”的標準。

“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產登記情況查詢證明》(以下簡稱《證明》)為認定標準。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數計算范圍。

“認貸”以人行征信系統查到的《個人信用報告》(以下簡稱《報告》)和廣州住房公積金管理中心貸款記錄為認定標準。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數計算范圍。

2.《報告》上記載未結清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致,視為1套計算。

3.非夫妻關系的購房人家庭已購房套數,以購房人中購房套數最多的作為計算起點。

4.商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。

5.辦理異地貸款的,貸款記錄以人民銀行征信記錄、廣州住房公積金管理中心貸款記錄和繳存地公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》為準,若上述繳存使用證明上顯示有公積金貸款記錄,但人民銀行征信報告未顯示的,仍認定其有貸款記錄。住房貸款記錄認定范圍是全國。即外市的貸款記錄也認。

6.所有的住房,包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍。

 

五、貸款期限

住房公積金貸款期限應符合下列要求:

(一)一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年,貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

(二)借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲,女性55歲計算。(機關事業單位縣處級女干部、具有高級職稱的女性專業技術人員退休年齡的認定詳見《廣州住房公積金管理中心關于貫徹落實<關于機關事業單位縣處級女干部和具有高級職稱的女性專業技術人員退休年齡問題的通知>的通知》(穗公積金中心〔2018〕49號))

(三)兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的,以貸款期限最長的計算。

 

六、貸款流程

 

七、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產申請組合貸款的,首付款比例需要同時符合商業貸款及個人住房公積金貸款的要求。

 

八、辦理地點(貼息貸款受理網點)

住房公積金貼息貸款業務承辦銀行為:中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行、中國工商銀行廣東省分行、中國農業銀行廣東省分行、中國交通銀行廣東省分行、廣發銀行廣州分行。

以上7家承辦銀行的公積金貸款業務受理網點均可辦理住房公積金貼息貸款業務。

業務受理網點詳見以下:http://www.gezyk.com.cn/web/static/catalogs/catalog_2c909efb2ce860d2012ce917fb740043/2c909efb2ce860d2012ce917fb740043.html

 

九、辦理業務時間

中國建設銀行:周一到周五上午 8:30-12:00,下午2:30-5:30(法定節假日除外);

中國銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

廣州農村商業銀行:周一到周五上午 8:30-12:00,下午2:30-5:30(法定節假日除外);

中國工商銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

中國農業銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

中國交通銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

廣發銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

具體營業時間以各網點對外公布營業時間為準。

十、貼息貸款要求

目前只受理商業性和公積金貼息的組合貸款,其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規定執行。

 

十一、貼息規則

1.公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則。借款人先按商業性住房貸款利率歸還貸款本息,貼息款項由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉入借款人的還款賬戶,商業貸款利率超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。

2.借款人發生以下情形之一的,公積金中心有權終止貼息,且本筆公積金貼息貸款不能轉為公積金貸款:

1)借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的;

2)借款人連續三個月或累計六個月發生貸款逾期的;

3)借款人死亡,被依法宣告死亡、失蹤,喪失或部分喪失民事行為能力,又無人代其償還債務的;

4)抵押房屋被有關司法機關依法限制、處置的。

3.貼息貸款借款人需辦理提前還款、變更賬號等業務的,請向原貸款銀行申請辦理。

4.七家承辦銀行只受理商業性和公積金貼息的組合貸款,其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規定執行。

 

十二、貸后業務

貼息貸款的貸后業務請咨詢承辦銀行

 

 

十三、其他規定

廣州住房公積金貼息貸款的其他規定,請詳見《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》。

 

十四、聯系電話:020-12345、020-12329(移動用戶撥打:020-12345)。

 

 

 

 

注:本指南自2019年1月14日更新啟用。

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